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　　号称与银行合作的风险保证金ღ✿，却被银行人士指出“实为普通存款”ღ✿，企业可以随时轻松提走钱ღ✿。据悉ღ✿，为了更好地推销自己的理财产品ღ✿，部分P2P网贷企业爱抱银行ღ✿，虚假宣传或者夸大宣传与银行的合作ღ✿，以图用银行的信用为项目风险做背书ღ✿。而担心存款流失的银行也只好叹无奈ღ✿。相关人士提醒ღ✿，对于平台宣称的合作方ღ✿，可要求平台出示相关的合约欧亿体育官网ღ✿，ღ✿，另外ღ✿，上门考察风控团队更加靠谱欧亿体育官网ღ✿。

　　投资者黄女士告诉记者ღ✿，最近ღ✿，经常有人派传单称有高收益理财产品销售ღ✿，相比银行的理财产品ღ✿，这些公司的收益确实很吸引人ღ✿，都是10%左右6869影视ღ✿，甚至更高ღ✿。

　　“但我还是不敢买ღ✿，毕竟是不知名公司的产品欧亿体育网页版ღ✿，ღ✿。”黄女士说欧亿体育官网ღ✿。不过欧亿体育OUYIღ✿。ღ✿，前几天ღ✿，同样在路上遇到的理财产品推销ღ✿，黄女士竟心动了ღ✿，原因是这家名叫“锦绣钱程”的理财产品是与银行有合作的ღ✿，年息有10%ღ✿。

　　黄女士拿出传单说ღ✿，因为这一次销售人员说是跟平安银行合作的ღ✿，可以放心ღ✿。因为宣传单上赫然写着“与平安银行合作建立风险拨备金1000万ღ✿，保障预期兑付”ღ✿。

　　为此ღ✿，她昨日登录了“锦绣钱程”的官网ღ✿，也看到了显眼位置有“1000万风险拨备金”的宣传语ღ✿，打开一看ღ✿，只见页面显示“风险拨备金一千万(2014-12-19)”及一张图片ღ✿，显示的是该公司在平安银行的企业活期存款可用余额ღ✿，为10571811.00元ღ✿。

　　随后ღ✿，她致电官网提供的客服电话ღ✿。关于对风险拨备金的咨询ღ✿，接线工作人员坦承ღ✿，风险拨备金是该公司自己成立的ღ✿，存在平安银行ღ✿，并未与银行合作ღ✿。

　　不愿意透露姓名的某银行相关人士说ღ✿，最近ღ✿，P2P企业很喜欢抱银行“大腿”ღ✿，一些企业明明只是存钱到银行ღ✿，然后就大肆宣传与银行有合作欧亿体育官网ღ✿。

　　无独有偶ღ✿，据调查发现ღ✿，另一家以“风险备用金”为卖点的P2P企业e速贷ღ✿，在官网显眼位置就打出“e速贷与某银行强强联手3000万风险备用金重磅落户”的字眼ღ✿，随后记者向该银行求证ღ✿，得到的答复是ღ✿：3000万只是定期存款ღ✿。

　　前述相关人士指出ღ✿，所谓的“风险备用金”或“风险拨备金”ღ✿，是P2P企业以利润或者募集资金计提ღ✿，在项目出现逾期或者风险的时候启用ღ✿，以先行垫付给投资者的一笔资金ღ✿。

　　“如果是企业自己成立的所谓‘风险备用金’等ღ✿，对银行来说就是一笔普通的存款ღ✿，银行不会对这笔资金进行监管欧亿SPORTSღ✿，ღ✿，也意味着企业只要提供正确密码和密钥欧亿体育官网ღ✿，就能随时取走这笔钱ღ✿。”该人士说ღ✿，这种情况下ღ✿，只能靠企业自觉执行ღ✿，并无来自第三方的约束6869影视ღ✿。

　　如果是P2P企业与银行合作建立的风险备用金ღ✿，那么双方必须签约ღ✿，约定缴存比例及启用条件ღ✿，而每一次启用资金也必须是符合条件下经银行审批ღ✿。只有这种情况下ღ✿，银行才起到监管的作用ღ✿。

　　而P2P多位业内人士也对风险准备金由银行“监督”及“银行公布使用情况”表示存疑ღ✿。“所谓的和银行合作搞风险准备金6869影视欧亿体育app下载ღ✿！ღ✿，多是以噱头为主ღ✿。”51金服董事长李锡表示ღ✿，这些资金仅仅是以存款的形式放在银行欧亿体育官网ღ✿。而平台真正出现风险之后ღ✿，这笔风险准备金该如何对于投资人进行赔付ღ✿，赔付率是多少ღ✿，是全赔还是部分赔偿ღ✿，都没有定论ღ✿。

　　广东南方金融创新研究院高级研究员马志华也称ღ✿，P2P平台风险准备金方面并没有什么固定的运作模式ღ✿，也没有真正达到和银行之间的合作欧亿体育官网ღ✿，“资金放在银行欧亿体育官网ღ✿，银行是不可能对这笔款有任何监管的义务和权力ღ✿，也不可能由银行来公布其款项的使用情况ღ✿，所谓的使用情况只是平台自己公布而已ღ✿。如果平台真正出现风险ღ✿，需要对一些项目进行代偿ღ✿，也是平台自己的动作ღ✿，银行没有任何权力去动这笔钱ღ✿。

　　马志华认为6869影视ღ✿，导致银行无法在风险准备金上真正进行监管的ღ✿，归根结底ღ✿，是因为互联网金融行业的监管措施迟迟未能出台ღ✿。

　　前述银行相关人士坦言ღ✿，P2P目前确实很火ღ✿，但是问题也很多ღ✿，监管政策也尚未明确ღ✿，因此对于与P2P企业的合作ღ✿，银行也是非常谨慎的ღ✿，宁缺毋滥ღ✿。据透露ღ✿，有些银行非常严格ღ✿，甚至要总行审批才能与P2P这一类企业合作ღ✿。

　　该人士叹道ღ✿，但是6869影视ღ✿，P2P企业动不动就抱银行ღ✿，虚假宣传或者夸大宣传与银行的合作6869影视ღ✿，以图用银行的信用为平台项目风险作背书ღ✿。“而银行也很无奈ღ✿，担心巨额存款流失ღ✿，所以有苦不敢说ღ✿。”该人士担忧道ღ✿。但是ღ✿，一旦平台出事ღ✿，银行也会跟着受牵连ღ✿。“很多平台都是几十亿的交易量ღ✿，几千万的保险金根本覆盖不了风险ღ✿。”

　　该人士还说ღ✿，除了将银行存款包装成与银行合作风险备用金ღ✿，即便是目前提得较多的P2P资金托管ღ✿，银行也只是做资金登记及清算ღ✿，不会审核平台项目的风险ღ✿。据介绍ღ✿，由于对银行系统要求高ღ✿，因此在银行进行资金托管的P2P企业并不多ღ✿。

　　根据P2P第三方机构公布的3月数据显示ღ✿，今年3月新上线家ღ✿，环比上月仅略有降低ღ✿，锐忻投资ღ✿、盛泰投资ღ✿、安贷创投和欧亿投资等新平台甚至上线不到一个月即跑路ღ✿。

　　近期业内都在热议可能设立的P2P网贷行业监管准入门槛ღ✿，即对平台注册资金ღ✿、资金杠杆率ღ✿、最大借款标金额等进行限制ღ✿。据机构预计ღ✿，政策出台前后行业大量平台倒闭现象有可能成为常态ღ✿，运营平台数量增速将有所减缓ღ✿，而2015年问题平台数量或将达到一个新高峰ღ✿。

　　在平台频繁出事的压力之下ღ✿，如何通过各种增信方式来取信于民成了重中之重ღ✿。增信手段也“八仙过海”ღ✿。记者从业内了解得知ღ✿，除了“抱银行”ღ✿，现在普遍出现的还有以下方式ღ✿：

　　包括与银行ღ✿、第三方支付平台进行的资金托管方面的合作ღ✿，和担保ღ✿、小贷ღ✿、保险方面进行的风控方面的合作ღ✿，和各种其他企业进行的战略合作等ღ✿。例如昨日ღ✿，宜信财富宣布与美国资产管理机构威灵顿管理公司建立战略合作伙伴关系ღ✿。

　　接受上市公司入股或收购ღ✿，一方面可以增强公司的实力ღ✿，同时也提高了违约跑路的成本ღ✿。如银之杰拟收购深圳P2P平台联金所和小贷公司金融联贷的部分股权6869影视ღ✿，达意隆拟参股广州易贷等ღ✿。

　　部分平台正在开始从“塑造平台专业性”向“项目披露透明化”转变ღ✿，更多介绍自己的风控团队ღ✿，让投资者更了解自己的项目ღ✿，从而增加信用度ღ✿。例如合泽财富月初上线新的车贷抵押产品ღ✿，投资人和借款人的金额如果完全匹配的话ღ✿，投资人可将借款人的车抵押到自己名下ღ✿。

　　业内人士认为ღ✿，这些增信手段确实可以增强投资者的信心ღ✿，但也有部分平台为了达到增信目的ღ✿，故意夸大或者编造增信事实ღ✿，或者偷换概念ღ✿。

　　1ღ✿、有业内人士提醒ღ✿，如果平台是与银行等机构有合作的ღ✿，可以要求出示相关的合约基础建设ღ✿，ღ✿，看清楚究竟是哪些方面的合作欧亿体育官网ღ✿。

　　2ღ✿、相比平台信息披露ღ✿，上门考察风控团队是更加靠谱的方式ღ✿，主要考察的内容包括是否有完整的风控团队和项目团队ღ✿，风控团队的从业背景ღ✿，表达能力ღ✿，他们的风控手段等等ღ✿，一般来说ღ✿，风控团队尽量要是专业金融背景ღ✿，而在风控手段上ღ✿，有抵押比没有抵押的要更加靠谱ღ✿。